La società di servizi di credito deve pagare 3 milioni di dollari ai consumatori e fermare le false offerte

Andrew Martins è un giornalista pluripremiato che ha svolto migliaia di ore di ricerca su prodotti e servizi per le piccole imprese e sulla tecnologia. Negli ultimi 12 anni si è occupato anche di tasse, politica e dell’impatto economico delle decisioni politiche sulle piccole imprese.

I regolatori della Federal Trade Commission (FTC) hanno votato all’unanimità per accettare un accordo giovedì che ordina a Credit Karma di pagare 3 milioni di dollari ai consumatori per averli ingannati con promesse di “pre-approvazioni” di carte di credito pur sapendo che tali garanzie non erano reali. L’ordine prevede che la società cessi di fare tali affermazioni in futuro e richiede ulteriori sforzi di conservazione dei dati per garantire che i “modelli oscuri” non vengano più utilizzati per spingere gli utenti a prendere decisioni sbagliate a vantaggio della società.

Aspetti salienti

  • La denuncia della FTC sostiene che Credit Karma ha volontariamente indotto in errore i suoi utenti a richiedere carte di credito.
  • L’inganno è durato più di tre anni, utilizzando “modelli oscuri”, durante i quali gli utenti hanno perso tempo con le richieste e hanno danneggiato i loro punteggi di credito.
  • Di conseguenza, Credit Karma dovrà pagare 3 milioni di dollari agli utenti interessati e smettere di ingannare gli utenti attraverso le “pre-approvazioni” e l’uso di “modelli oscuri”.

FTC: Credit Karma ha usato i dati per ingannare i consumatori

Come società di servizi di credito, Credit Karma si è da tempo posizionata come un modo semplice per il consumatore medio di tenere traccia del proprio punteggio di credito e di richiedere una serie di prodotti finanziari. Uno di questi prodotti è la carta di credito. Avendo accesso a più di 2.500 dati, tra cui il reddito personale e il rating di credito, la FTC ha dichiarato che Credit Karma ha utilizzato queste informazioni per inviare annunci mirati per carte di credito e altri prodotti finanziari.

Secondo la denuncia della FTC, Credit Karma ha violato la Sezione 5 del Federal Trade Commission Act dal febbraio 2018 all’aprile 2021 inviando annunci che dicevano agli utenti che erano “pre-approvati” per determinate offerte di carte di credito, anche se gli istituti di credito terzi non avevano ancora esaminato alcuna informazione finanziaria. Di conseguenza, quasi un terzo dei richiedenti di tali offerte è stato respinto.

Sebbene il rifiuto di una carta di credito non sia dannoso per il vostro punteggio di credito, lo è invece l’indagine difficile durante la richiesta. L’FTC suggerisce che ciò che Credit Karma stava facendo è stato progettato.

Le false affermazioni di Credit Karma sulla “pre-approvazione” sono costate tempo ai consumatori e li hanno sottoposti a inutili controlli del credito”, ha dichiarato Samuel Levine, direttore del Bureau of Consumer Protection della FTC. “La FTC continuerà a reprimere i modelli oscuri digitali che danneggiano i consumatori e inquinano il commercio online”.

La FTC descrive il termine “dark patterns” come il modo in cui le interfacce utente “possono avere l’effetto, intenzionalmente o meno, di oscurare, sovvertire o compromettere l’autonomia, il processo decisionale o la scelta del consumatore”.

Secondo la denuncia della FTC, Credit Karma sapeva che la sua interfaccia attirava gli utenti verso queste “pre-approvazioni”. Per contrastare questo fenomeno, la FTC richiede a Credit Karma di tenere un’ampia documentazione su qualsiasi ricerca o test correlato.

A seguito della decisione della FTC, il responsabile legale di Credit Karma, Susannah Wright, ha dichiarato che l’azienda non è d’accordo con le accuse della commissione, ma ha accettato l’accordo per mantenere l’attività senza interruzioni.

“Siamo fondamentalmente in disaccordo con le affermazioni della FTC su termini di marketing che non sono nemmeno più in uso, ma alla fine abbiamo raggiunto questo accordo per evitare di interrompere la nostra missione e mantenere la nostra attenzione sull’aiutare i nostri membri a trovare i prodotti finanziari che sono giusti per loro”, ha detto Wright.