L’agenzia sostiene inoltre che il prestatore di credito a pagamento ha prelevato illegalmente i fondi dei clienti

Ben Luthi scrive di carte di credito e finanza personale da sei anni e ha scritto, tra gli altri, per U.S. News, NerdWallet, CreditCards.com ed Experian. Ben ha sviluppato molte delle recensioni approfondite di Investopedia sulle carte di credito e si diverte a raccogliere e riscattare miglia e punti della carta di credito nella vita quotidiana e nei viaggi internazionali.

Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha annunciato martedì una causa contro ACE Cash Express. L’agenzia federale sostiene che l’istituto di credito a pagamento ha generato 240 milioni di dollari o più in commissioni per il ri-prestito da parte di mutuatari che avevano diritto a piani di rimborso gratuiti e ha anche mentito sul numero di volte in cui avrebbe tentato di addebitare i pagamenti sui conti bancari dei mutuatari.

Punti di forza

  • La CFPB ha citato in giudizio il prestatore di prestiti a pagamento ACE Cash Express per aver applicato commissioni illegali e aver effettuato addebiti illegali sui conti bancari dei mutuatari.
  • L’agenzia federale afferma che il prestatore è recidivo, citando un’azione di applicazione del 2014 che ha portato a 10 milioni di dollari in sanzioni e rimborsi per i mutuatari.
  • La CFPB chiede un risarcimento monetario per i consumatori, un provvedimento ingiuntivo, sanzioni civili e la sboccatura o il risarcimento per i guadagni ingiusti.

La causa della CFPB contro ACE Cash Express

ACE Cash Express è un prestatore di prestiti a breve termine che offre anche prestiti a breve termine, incasso di assegni, pagamento di bollette e una serie di altri servizi finanziari.

Ma la sua gestione dei prestiti a pagamento è all’origine di una causa intentata dalla CFPB. L’agenzia federale sostiene che il prestatore ha violato le leggi federali. In particolare:

  • Occultamento di piani di rimborso gratuiti: In 10 Stati, i mutuatari hanno diritto a un piano di rimborso gratuito ogni anno, che consente loro di pagare quattro rate uguali invece di una somma unica, senza spese o interessi aggiuntivi. Invece di informare i mutuatari di questa possibilità, ACE Cash Express ha detto loro che le uniche opzioni erano un breve periodo di grazia o un rifinanziamento a pagamento. La CFPB afferma che il prestatore ha generato almeno 240 milioni di dollari di commissioni da questi mutuatari dal 2014.
  • Prelevare denaro illegalmente: In molti Stati, i contratti di prestito a pagamento stabiliscono che il prestatore può tentare di ritirare il rimborso fino a tre volte. Tuttavia, la CFPB sostiene che ACE Cash Express ha effettuato un quarto prelievo non autorizzato almeno 3.000 volte dal 2016, con un conseguente addebito illegale di 1,3 milioni di dollari.

La CFPB ricorda anche un’azione esecutiva intrapresa contro ACE Cash Express nel 2014, in cui si ordinava al prestatore di credito a pagamento di smettere di spingere i mutuatari in cicli di indebitamento, oltre ad altre pratiche illegali di recupero crediti.

In un comunicato stampa, il prestatore ha dichiarato che la causa è priva di fondamento, sostenendo che i prelievi impropri hanno riguardato solo lo 0,028% dei mutuatari e che più di 140.000 mutuatari hanno utilizzato l’opzione del piano di pagamento, a riprova del fatto che i clienti sono consapevoli dell’opzione.